Nhà ở xã hội (NOXH) có được dùng làm tài sản thế chấp vay ngân hàng hay không
Theo Khoản 4 Điều 19 Nghị định 100/2015/NĐ-CP, được sửa đổi bởi Nghị định 49/2021/NĐ-CP quy định về việc bán, cho thuê, cho thuê mua nhà ở xã hội thì:
- Người mua hoặc thuê mua NOXH chỉ được phép dùng căn hộ đó làm tài sản thế chấp để vay tiền từ chính ngân hàng nhằm mục đích mua hoặc thuê mua căn hộ đó.
- Việc thế chấp này chỉ thực hiện sau khi đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở (sổ hồng).
- Trong thời gian chưa đủ 5 năm kể từ khi thanh toán xong, chỉ được thế chấp tại chính ngân hàng đã cho vay để mua NOXH đó.
- Sau 5 năm và khi có sổ hồng, NOXH có thể được thế chấp hoặc chuyển nhượng như nhà ở thương mại.
Như vậy, người mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội chỉ được phép dùng căn hộ đó làm tài sản thế chấp duy nhất trong trường hợp mua hoặc thuê mua chính căn hộ đó và chỉ sau khi đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.
Vi phạm quy định này có thể khiến giao dịch vô hiệu, bị thu hồi nhà ở và chịu hậu quả pháp lý khác.
Những lưu ý quan trọng khi thế chấp nhà ở xã hội:
- Đảm bảo đã đủ điều kiện chuyển nhượng NOXH: Nhà ở xã hội chỉ được phép chuyển nhượng, thế chấp hoặc cho thuê sau khi đã thanh toán đầy đủ tiền mua, thuê mua và đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở.
- Phải được sự đồng ý của ngân hàng nếu nhà đang thế chấp mà muốn chuyển nhượng (Theo Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015, Khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai 2024 và Khoản 5 Điều 84 Luật Nhà ở 2023)
- Rủi ro nếu vi phạm quy định: Việc vi phạm các quy định về chuyển nhượng, thế chấp nhà ở xã hội có thể dẫn đến Hợp đồng giao dịch vô hiệu do vi phạm điều cấm của Luật, bị thu hồi nhà ở xã hội, bồi thường thiệt hại phát sinh và các hậu quả pháp lý khác.
Việc thế chấp nhà ở xã hội để vay vốn ngân hàng là một vấn đề pháp lý phức tạp, đòi hỏi cá nhân phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật. Nên tham khảo ý kiến của luật sư hoặc chuyên gia pháp lý để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro pháp lý.
